Z nami odzyskasz
nadpłacone raty kredytu we frankach!
Nie czekaj zadzwoń teraz 58 739 03 74

Tzw. „odfrankowienie” umowy kredytowej może mieć zastosowanie wyłącznie w przypadku kredytów indeksowanych.

Kredyt indeksowany jest to kredyt udzielony oraz wypłacony w złotówkach, ale waloryzowany (indeksowany) do kursu franka szwajcarskiego. Bank po wypłaceniu kwoty kredytu w złotówkach, przelicza kwotę zobowiązania po kursie franka szwajcarskiego według tabel kursowych stosowanych przez bank.

Przy kredycie indeksowanym rata kredytu jest wstępnie wyliczana we frankach szwajcarskich według kursu kupna, po czym następuje jej przeliczenie do złotówek według kursu sprzedaży. Taki mechanizm powoduje, iż spłata każdej raty przez frankowicza jest uzależniona od kursów franka szwajcarskiego wynikających z tabel kursów banków.

„Odfrankowienie” wiąże się z roszczeniem zwrotu od banku nadpłat od każdej zapłaconej raty kredytu we franku. Co więcej, może doprowadzić do uniezależnienia spłaty kredytu od kursu franka szwajcarskiego poprzez zabieg, dzięki któremu kredyty we franku zostaną przekształcone w zwykły kredyt złotówkowy, co w konsekwencji prowadzi do spłaty kredyt udzielony w PLN, z uwzględnieniem dotychczas spłaconego kapitału.

Po wydaniu 3 października 2019 r. przez TSUE wyczekiwanego miesiącami wyroku sądu w tak zwanej polskiej sprawie frankowej (C-260/18), frankowicze zastanawiają się co to może dla nich oznaczać.

Unieważnienie umowy kredytu hipotecznego oznacza, że kredyt hipoteczny nigdy nie został zawarty, a strony umowy kredytu hipotecznego powinny zwrócić sobie dotychczas udzielone świadczenia. Frankowicze, którym unieważniono kredyty we frankach, mają prawo do natychmiastowego zwrotu całości dotychczas spłaconych rat, odsetek i opłat na rzecz banku. Z kolei dla banku unieważnienie umowy kredytu we frankach oznacza prawo do natychmiastowego zwrotu faktycznie pożyczonego kapitału (ale nie odsetek).

Co istotne, zgodnie z art., 320 Kodeksu postępowania cywilnego w szczególnie uzasadnionych wyrok sądu może zawierać postanowienie o rozłożeniu na raty zasądzone świadczenie, a w sprawach o wydanie nieruchomości lub o opróżnienie pomieszczenia - wyznaczyć odpowiedni termin do spełnienia tego świadczenia. Oznacza to, iż kredytobiorca nie musi posiadać środków na natychmiastowy zwrot pozostałej części kapitału bankowi.

Co więcej, unieważnienie umowy kredytowej wiąże się z wykreśleniem z księgi wieczystej hipoteki. Oznacza to, że nieruchomość staje się wolna od zabezpieczeń i frankowicze w przypadku woli rozporządzenia nieruchomością nie są w żaden sposób ograniczeni.

Katalog roszczeń względem banków z tytułu wiążących ich umów „frankowych” zależy od rodzaju umowy kredytowej oraz poszczególnych zapisów umownych.
Na początku należałoby dokonać rozróżnienia między kredytami indeksowanymi, a denominowanymi.

Kredyt indeksowany jest to kredyt udzielony oraz wypłacony w złotówkach, ale waloryzowany (indeksowany) do kursu franka szwajcarskiego. Bank po wypłaceniu kwoty kredytu w złotówkach, przelicza kwotę zobowiązania po kursie franka szwajcarskiego według tabel kursowych stosowanych przez bank. Co do zasady w przypadku kredytów indeksowanych (waloryzowanych) frankowicze mogą dochodzić zwrotu nadpłaconych rat i zmniejszenia salda zadłużenia.

Kredyt denominowany jest to kredyt, w którym wysokość zadłużenia w walucie obcej oblicza się według kursu kupna waluty w dniu podpisania umowy kredytowej. Oznacza to, iż w umowie kredytu jego kwota wyrażona jest w walucie kredytu, na przykład we frankach szwajcarskich, natomiast kredyt wypłacany jest kredytobiorcy w złotych po kursie waluty z dnia uruchomienia. W przypadku tych kredytów frankowicze mogą dochodzić unieważnienia umowy kredytowej w całości.

Dodatkowo, w zależności od zastosowanych przez sąd uregulowań, możliwym jest dochodzenie zwrotu składek uiszczonych na poczet ubezpieczenia niskiego wkładu własnego lub ubezpieczenia pomostowego.